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突发利好 事关所有房奴!LPR“双降”来了 100万房贷月供少30元!有银行股立马涨停

众赢计划资讯 众赢计划资讯 4个月前 (01-20) 37次浏览

小柚财经:突发利好 事关所有房奴!LPR“双降”来了 100万房贷月供少30元!有银行股立马涨停

  离春节假期还有10来天,央行即为所有房贷者送出“新年红包”!

  20日,央行网站公告,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

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央行网站截图

  1月19日,央行公告,为提高贷款市场报价利率(LPR)报价行报价质量,央行指导利率自律机制对场内外LPR报价行进行了考核,根据考核结果调整了LPR报价行,调整后的LPR报价行共18家,相较此前,邮储银行、南京银行新入围,西安银行和中信银行未入选。

  此外,央行将LPR发布时间由每月20日(遇节假日顺延)上午9:30调整为9:15。

  17日,央行开展了7000亿元1年期中期借贷便利操作和1000亿元7天期公开市场逆回购操作,中标利率均超预期下调10个基点,引发市场对LPR降息的预期。

  利率发力

  当前5年期LPR为4.65%,上一次下调还是2020年4月20日从4.75%下调至4.65%,为20个月来首次下调。

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  中国银行研究院研究员梁斯表示,政策工具利率下调有助于缓解金融机构负债压力,以进一步降低企业融资成本。

  我国已逐步搭建出政策利率→市场基准利率→市场利率传导的利率体系,政策利率作为利率传导体系的最前端,直接影响商业银行获取流动性的成本,继而对市场基准利率(LPR)和市场利率(企业贷款利率)带来影响。

  在交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟看来,MLF利率下调将引导信用端偏松调节。他进一步指出,由于2021年12月的一次LPR报价调降的幅度较小,且为非对称调降,其中一年期下调5BP,五年期不变。

  央行副行长刘国强1月18日表示,在经济下行压力根本缓解之前,进要服务于稳,不利于稳的政策不出台,有利于稳的政策多出台,做到以进促稳。简单说,当前重点的目标是稳,政策的要求是发力。

  中信建投首席经济学家黄文涛表示,随着春节流动性紧张、税期到来,特别是一季度专项债提前批开始发行的情形下,市场流动性还面临一定程度的紧张局面。按照以往经验,降息之后大概率还将配合降准继续释放流动性。

  房贷100万月供少30元

  对于普通投资者来说,此次LPR双降最直接影响就是房贷月供减少了。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,在利率调整前,LPR为4.65%,此时月供额为5156元。

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  而此次利率调整后,LPR为4.60%,此时月供额为5126元。如此计算,月供额减少了约30元。若考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕、利率有进一步下调的空间,那么类似减负效应将更为明显。

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  严跃进表示,此次LPR利率中,5年期利率下调了5个基点,为4.60%。

  该数据具有三个特点。第一、这是21个月以来首次出现5年期LPR下调的情况。上次调整出现在疫情后开复工的关键阶段,即2020年4月份,本次调整也有相似性,和经济下行压力较大有关。

  第二、此次下调也是在央行持续降准、MLF降息、国外市场加息等大环境下进行的,总体上市场各端对降息的预期较为强烈。

  第三、此次降息恰处于年初,进一步体现了今年货币政策释放流动性、降低资金成本、稳定经济增长的导向。

  平安证券首席经济学家钟正生认为,在各类调控政策的作用下,目前投资性和投机性的购房需求已得到遏制。

  历史上,当房价下行压力偏大、稳定房地产投资诉求较强时,通常伴随着降准和降息。因此,5年期以上LPR下降对于部分持币观望的刚需购房者而言,或可起到节约成本、稳定信心的积极作用,有助于更好满足合理的住房需求。

  银行股也嗨了

  受LPR利好消息推动,银行股早盘快速上涨,兰州银行快速拉升涨停,常熟银行、平安银行、邮储银行、南京银行、宁波银行、兴业银行等跟涨。

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  从整体板块上看,银行板块最近明星强于大盘,在股指接连回调之际,银行板块却逆势上涨,三个交易日累计2.96%。

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  银行股近期的大涨和业绩报喜不无关系。截至1月18日,沪深两市已有11家A股上市银行披露银行业绩快报,1家银行披露业绩预增公告。

  宁波银行1月17日晚间发布的2021年业绩快报显示,截至2021年末,公司总资产突破2万亿元,较上年末增长23.88%,2021年度实现归属于上市公司股东的净利润195.15亿元, 较上年同期增长29.67%。而且,2021年度,宁波银行资产质量和资本利用效率继续保持优异。成绩优异,机构纷纷给银行板块“点赞”。天风证券1月18日发布研报称,维持宁波银行买入评级,目标价格为52.32元/股。

  总体来看,去年整体平稳向上,净利润增速均达两位数。同时,资产质量持续改善,不良贷款率有不同程度的下降,且拨备覆盖率有所提升,抵御风险能力增强。

  披露业绩快报的其他10家上市银行净利润增速也均达两位数,其中9家上市银行归母净利润增幅超20%。报告数据显示,江苏银行 2021 年实现归母净利润196.94 亿元 , 同比增长30.72%,为已披露银行中增幅最高的。而招商银行归母净利润规模居首,达1199.22亿元,同比增长23.20%。

  张家港行、平安银行、兴业银行、青岛银行、常熟银行、苏农银行、苏州银行2021年归母净利润则分别实现 29.77%、25.6%、24.1%、22.08%、21.13%、20.72%、20.57%的同比增长。

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